Bu günə olan məlumata görə, Rusiyada vətəndaşların 49 faizinin borcu var. Viberi.ru platformasının apardığı sorğunun nəticələrinə görə, borcalanların üçdə ikisi istehlak kreditlərini, 44 faizi kredit kartı borclarını, 28 faizi isə ipoteka kreditlərini ödəyir.
Hafta.az-ın yazdığına görə, bir çox insanlar yeni kreditlər alaraq mövcud borclarını ödəməyə çalışırlar. Bunlardan 36 faizi defoltdan qaçmaq, 24 faizi kredit balını yaxşılaşdırmaq, 19 faizi isə azalan gəliri kompensasiya etmək üçün yeni kreditlər götürüb. Aktiv borcalanların sayı təxminən 38 milyon nəfərə çatıb.
Kredit yüklərinin bölgüsü göstərir ki, 61 faiz istehlak krediti, 44 faiz kredit kartı, 28 faiz ipoteka, 12 faiz borcumuz mikromaliyyə təşkilatları tərəfindən ödənilib. Borc məbləğləri də dəyişir: 35 faizi 200 min rubldan az, 41 faizi 200 min ilə 1 milyon rubl arasında, 24 faizi isə 1 milyon rubldan çox borcludur. Mütəxəssislər hesab edirlər ki, bu vəziyyət ilk baxışdan qorxulu olsa da, dərhal borc böhranı təhlükəsi yaratmır. Əhəmiyyətli olan borcalanların aylıq gəlirlərinə nisbətdə borclarının ödənilməsi dərəcələridir. Məsələn, ödənişlər gəlirin 50 faizini keçərsə, risk artır.
İqtisadçılar borc nisbətlərinin nəzarət altında olduğunu bildirirlər. İpoteka borcunun uzunmüddətli yayılması ödəniş yükünü yüngülləşdirir. Bundan başqa, Mərkəzi Bankın sərt kredit siyasəti sayəsində banklar fərdi borclanmaya məhdudiyyətlər qoyub. Bu tədbirlər nəticəsində iyul ayında kreditin təsdiqlənmə dərəcəsi 21,4 faizə düşüb və sistemdə risklərin məhdud qaldığını nümayiş etdirib.
Sorğu məlumatları da göstərir ki, ictimaiyyət öz borclarını idarə etmək üçün səy göstərir. 31 faizi maliyyə planları qurmaq, kreditləri restrukturizasiya etmək və ya onları tez bir zamanda ödəmək yolu ilə borcdan qurtulmağın yollarını axtarır. Ekspertlər deyirlər ki, borcdan qurtulmaq istəyənlər gəlirlərini artırmaq, daha sərfəli faizlərlə yenidən maliyyələşdirmə və ya ailədən borc götürmək barədə düşünməlidirlər. Bunlar həm fərdi, həm də sistemli borc yüklərini azalda biləcək addımlar sırasındadır.
